RECLAMACION DE SEGUROS INMOBILIARIOS

Reclamación de seguros INMOBILIARIOS de manera directa o judicial

La reclamación de seguros inmobiliarios en Colombia se encuentra regulada en el Código de Comercio, específicamente en los artículos 1036 a 1162.

El Código de Comercio establece que el asegurado puede hacer la reclamación directamente a la aseguradora en caso de siniestro o de cualquier incumplimiento de la compañía aseguradora en las obligaciones derivadas del contrato de seguro.

El artículo 1080 del Código de Comercio establece que la aseguradora deberá pagar la indemnización dentro del mes siguiente a la fecha que el asegurado acredite lo estipulado en el artículo 1077 de la misma norma.

Reclamación de seguros en calidad de propietario de predios

Los seguros de bienes inmuebles son un tipo de seguro que tiene como objetivo proteger el patrimonio del propietario del inmueble contra los riesgos a los que pueda estar expuesto. Estos seguros pueden ser contratados tanto por personas naturales como jurídicas, y pueden cubrir diferentes tipos de bienes inmuebles, como viviendas, locales comerciales, bodegas, entre otros.

Entre las coberturas más comunes de los seguros de bienes inmuebles en Colombia se encuentran:

  • Cobertura contra incendios y explosiones: Esta cobertura protege al propietario del inmueble contra los daños causados por incendios y explosiones, así como por los gastos que se generen durante la extinción del fuego.
  • Cobertura contra daños por agua: Esta cobertura protege al propietario del inmueble contra los daños causados por inundaciones, filtraciones y otros daños relacionados con el agua.
  • Cobertura contra robos y hurtos: Esta cobertura protege al propietario del inmueble contra los daños y pérdidas ocasionados por robos y hurtos.
  • Cobertura contra daños por terremotos: Esta cobertura protege al propietario del inmueble contra los daños causados por terremotos, movimientos sísmicos y otros fenómenos naturales relacionados con la tierra.
  • Cobertura contra daños por vandalismo: Esta cobertura protege al propietario del inmueble contra los daños causados por actos de vandalismo y malintencionados.

Reclamación de seguros de obras de construcción

En Colombia, los seguros sobre obras de construcción son un tipo de seguro que tiene como objetivo proteger a los contratistas, propietarios y terceros involucrados en un proyecto de construcción contra los riesgos a los que puedan estar expuestos durante la ejecución de la obra.

Entre las coberturas más comunes de los seguros sobre obras de construcción en Colombia se encuentran: 

  • Cobertura contra daños a la obra en construcción: Esta cobertura protege al contratista o al propietario de la obra en construcción contra los daños que pueda sufrir la obra durante la ejecución de la misma, ya sea por incendio, explosión, robo, vandalismo, daños por agua, entre otros.
  • Cobertura contra responsabilidad civil: Esta cobertura protege al contratista o al propietario de la obra en construcción contra las reclamaciones que puedan presentar terceros por daños y perjuicios ocasionados durante la ejecución de la obra, como por ejemplo daños a la propiedad o lesiones personales.
  • Cobertura contra daños a maquinaria y equipos: Esta cobertura protege al contratista o al propietario de la obra en construcción contra los daños que puedan sufrir la maquinaria y los equipos utilizados durante la ejecución de la obra.
  • Cobertura contra interrupción de la obra: Esta cobertura protege al contratista o al propietario de la obra en construcción contra las pérdidas económicas que puedan sufrir en caso de que la obra se vea interrumpida por algún evento cubierto por la póliza, como por ejemplo un incendio.

Es importante destacar que cada compañía de seguros puede ofrecer diferentes coberturas y exclusiones en sus pólizas de seguro sobre obras de construcción, por lo que es importante leer cuidadosamente las condiciones de la póliza antes de contratarla. Además, el costo del seguro dependerá del tipo de obra, el presupuesto de la misma, y las coberturas contratadas.

Asesoría en la toma de seguros en proyectos urbanísticos

El acompañamiento de un abogado al momento de tomar una póliza de proyectos urbanísticos puede ser muy útil para asegurarse de que la póliza de seguros que estás contratando cubra adecuadamente los riesgos específicos de tu proyecto y para evitar posibles problemas legales en el futuro. Algunas de las formas en las que un abogado puede acompañarte en este proceso incluyen:

  • Identificar los riesgos específicos del proyecto: Un abogado puede ayudarte a identificar los riesgos específicos a los que se enfrenta tu proyecto urbanístico y a evaluar la necesidad de diferentes tipos de coberturas de seguros.
  • Revisar las condiciones de la póliza de seguros: Un abogado puede revisar cuidadosamente las condiciones de la póliza de seguros para asegurarse de que cubra adecuadamente los riesgos identificados y para identificar cualquier término o condición que pueda ser problemático.
  • Negociar los términos y condiciones de la póliza: Un abogado puede ayudarte a negociar los términos y condiciones de la póliza de seguros para asegurarse de que se ajuste a las necesidades específicas de tu proyecto y para evitar posibles problemas legales en el futuro.
  • Preparar y revisar los documentos legales: Un abogado puede preparar y revisar los documentos legales necesarios para la contratación de la póliza de seguros, como contratos, garantías y cualquier otra documentación relacionada con el proceso.
  • Brindar asesoramiento legal durante la ejecución del proyecto: Un abogado puede brindar asesoramiento legal durante la ejecución del proyecto urbanístico para asegurarse de que se cumplan las condiciones de la póliza de seguros y para solucionar cualquier problema legal que pueda surgir.

Llamamiento en garantía a compañías aseguradoras en litigios

El llamamiento en garantía de aseguradoras en el contexto del Código General del Proceso (CGP) en Colombia se refiere a la facultad que tienen los demandados de llamar en garantía a las aseguradoras que han emitido pólizas de seguros para protegerse ante posibles daños o perjuicios que puedan sufrir.

Según el CGP, el llamamiento en garantía puede ser realizado por el demandado en el momento en que presente su respuesta a la demanda. En este caso, el demandado puede solicitar que se llame en garantía a una aseguradora, siempre y cuando se acredite la existencia de una póliza de seguros que cubra el riesgo objeto de la demanda.

En caso de que la aseguradora sea llamada en garantía, tendrá la obligación de comparecer al proceso y asumir la defensa del demandado frente al reclamo del demandante. Si se determina que la aseguradora debe responder por el daño o perjuicio reclamado, la aseguradora tendrá la obligación de indemnizar al demandado por los daños y perjuicios causados, hasta el límite de la suma asegurada establecida en la póliza.

Responsabilidad contractual de aseguradoras en obras de construcción

Si una aseguradora se niega a pagar una reclamación amparada por una póliza de seguros, el titular de la póliza puede ejercer una acción de responsabilidad contractual ante los jueces competentes en Colombia.

La responsabilidad contractual se refiere a la obligación de cumplir con las obligaciones que se han adquirido en virtud de un contrato. En el caso de los contratos de seguros, la aseguradora tiene la obligación de indemnizar al titular de la póliza en caso de que se produzca el siniestro cubierto por la póliza.

Seguro de copropiedades en propiedad horizontal

Los seguros en propiedad horizontal en Colombia son obligatorios y tienen como objetivo proteger los bienes comunes y los bienes privados de los copropietarios o propietarios de viviendas o locales en edificios o conjuntos residenciales. 

Entre los seguros obligatorios en propiedad horizontal en Colombia se encuentran:

  • Seguro de incendio y terremoto: Este seguro cubre los daños materiales que puedan sufrir las edificaciones y áreas comunes del edificio o conjunto residencial por causa de un incendio o terremoto.
  • Seguro de responsabilidad civil extracontractual: Este seguro protege a la propiedad horizontal y a los copropietarios o propietarios de viviendas o locales de las posibles reclamaciones por daños y perjuicios que puedan ser causados a terceros por las áreas comunes, instalaciones y elementos estructurales del edificio.
  • Seguro de administrador de propiedad horizontal: Este seguro cubre al administrador o al consejo de administración de la propiedad horizontal en caso de que sean demandados por algún copropietario o tercero.
  • Seguro de rotura de maquinaria: Este seguro cubre los daños que puedan sufrir las maquinarias y equipos utilizados en las áreas comunes del edificio.

Además de los seguros obligatorios, también existen seguros opcionales que pueden contratarse para ampliar la cobertura y proteger otros riesgos, como los seguros de daños a equipos electrónicos, los seguros de robo y los seguros de responsabilidad civil contractual.

Seguro de empresas de vigilancia en propiedad horizontal

Las empresas de vigilancia en propiedad horizontal en Colombia deben tener un seguro de responsabilidad civil contractual y extracontractual que cubra los posibles daños y perjuicios que puedan causar a los copropietarios o terceros en el desempeño de su labor.

Si se presenta un siniestro en el que una empresa de vigilancia causa daños a los bienes de la propiedad horizontal o a los copropietarios, el titular de la póliza de la empresa de vigilancia deberá presentar la reclamación ante su aseguradora.

En este caso, la aseguradora de la empresa de vigilancia evaluará la reclamación y determinará si el siniestro está cubierto por la póliza. Si el siniestro está cubierto, la aseguradora procederá a indemnizar al copropietario o a la propiedad horizontal, según corresponda.

Es importante que los copropietarios o administradores de la propiedad horizontal informen a las empresas de vigilancia sobre la obligatoriedad de tener un seguro de responsabilidad civil y que exijan a las empresas de vigilancia que les presenten la copia de la póliza. Asimismo, es fundamental que la empresa de vigilancia informe a la propiedad horizontal sobre cualquier cambio o modificación en su póliza de seguros.

Póliza de directores y administradores de propiedad horizontal

En caso de que se presente una reclamación contra un administrador o miembro del consejo de administración de una propiedad horizontal, el titular de la póliza del seguro de directores y administradores de propiedad horizontal deberá presentar la reclamación ante su aseguradora.

La aseguradora evaluará la reclamación y determinará si el siniestro está cubierto por la póliza. Si el siniestro está cubierto, la aseguradora procederá a indemnizar al administrador o miembro del consejo de administración afectado.

Es importante tener en cuenta que este seguro de responsabilidad civil no cubre todas las posibles situaciones que puedan presentarse en la gestión de una propiedad horizontal. Por lo tanto, es importante que los administradores y miembros del consejo de administración conozcan las limitaciones y exclusiones de la póliza.

Además, es fundamental que los administradores y miembros del consejo de administración cumplan con sus obligaciones legales y estatutarias, ya que si se presenta una reclamación por una conducta dolosa o negligente, la aseguradora puede negarse a cubrir la reclamación.

Seguros de arrendamiento de vivienda urbana

La reclamación de seguro de arrendamiento de bienes inmuebles en Colombia se realiza cuando el arrendador sufre una pérdida económica debido a la falta de pago del arrendatario o a los daños causados por este último al inmueble arrendado.

Para presentar la reclamación, el arrendador debe contactar a su aseguradora y proporcionar la documentación necesaria que pruebe la pérdida económica o los daños sufridos. La documentación requerida puede variar según la póliza de seguro contratada, pero en general incluirá:

  • El contrato de arrendamiento firmado
  • Comprobantes de pago de renta
  • Informe de inspección del inmueble antes y después del arrendamiento
  • Facturas y recibos de los gastos de reparación del inmueble, si aplica.

La aseguradora evaluará la reclamación y determinará si la póliza de seguro cubre la pérdida o los daños. Si la reclamación es válida y está cubierta por la póliza, la aseguradora procederá a pagar la indemnización correspondiente al arrendador.

Es importante tener en cuenta que las pólizas de seguro de arrendamiento pueden tener exclusiones y limitaciones específicas, por lo que es fundamental leer cuidadosamente el contrato y entender las condiciones de la póliza antes de presentar una reclamación.

En caso de que la aseguradora se niegue a pagar la indemnización correspondiente o si el arrendador no está de acuerdo con el monto de la indemnización, puede ejercer una acción legal ante los jueces competentes en Colombia.

Seguros de cumplimiento en el sector de la construcción

El seguro de cumplimiento de obras de construcción es una póliza de seguro que garantiza la ejecución de una obra de construcción en caso de que la empresa constructora incumpla con sus obligaciones contractuales.

Este seguro se utiliza para proteger a los propietarios o promotores de proyectos de construcción, ya que en caso de incumplimiento por parte de la empresa constructora, el seguro garantizará la finalización de la obra.

Para adquirir una póliza de seguro de cumplimiento de obras de construcción, el propietario o promotor debe presentar una solicitud a la aseguradora. La aseguradora evaluará el riesgo de la obra y establecerá las condiciones y coberturas específicas de la póliza.

Es importante tener en cuenta que el seguro de cumplimiento de obras de construcción no cubre los daños materiales a la obra en construcción, sino que garantiza la finalización de la obra en caso de incumplimiento del contratista. Para cubrir los daños materiales a la obra en construcción, se requiere un seguro de todo riesgo de construcción.

En caso de incumplimiento por parte de la empresa constructora, el propietario o promotor de la obra debe presentar una reclamación ante la aseguradora. La aseguradora evaluará la reclamación y procederá a garantizar la finalización de la obra.

Es importante mencionar que el seguro de cumplimiento de obras de construcción es una herramienta útil para mitigar los riesgos asociados a la construcción de una obra, ya que proporciona una garantía financiera en caso de incumplimiento por parte de la empresa constructora.


Ley de vivienda segura

La Ley de Vivienda Segura en Colombia, Ley 1796 de 2016, establece una serie de medidas para mejorar la seguridad de las construcciones y edificaciones en el país. En relación a los seguros, esta ley contempla la obligatoriedad de contratar dos tipos de pólizas de seguro en los siguientes casos:

Seguro de responsabilidad civil extracontractual por daños a terceros: Este seguro es obligatorio para los constructores y los propietarios de inmuebles, y debe cubrir los posibles daños a terceros causados por la construcción, reparación, demolición o mantenimiento de las edificaciones.

Seguro todo riesgo de construcción: Este seguro es obligatorio para los constructores y los propietarios de inmuebles, y debe cubrir los daños a la obra en construcción, incluyendo los ocasionados por eventos como incendios, terremotos, inundaciones, entre otros.

Es importante destacar que estas dos pólizas de seguro deben ser contratadas antes de iniciar cualquier obra de construcción y deben tener una vigencia igual al tiempo de duración de la obra.

Además de estas dos pólizas de seguro obligatorias, la Ley de Vivienda Segura también establece que los constructores y propietarios de inmuebles pueden contratar otros seguros que consideren necesarios para garantizar la seguridad de las edificaciones.

Es importante mencionar que el incumplimiento de la obligación de contratar estos seguros puede acarrear sanciones y multas por parte de las autoridades competentes en Colombia.